Vay nóng là gì? Điều kiện, thủ tục vay nóng chi tiết nhất hiện nay

Vay nóng là gì?

Khái niệm vay nóng

Vay nóng là hình thức vay tiền nhanh chóng thông qua các công ty tài chính hoặc cá nhân có nhu cầu. Thường thì khoản vay này được sử dụng để giải quyết những nhu cầu cấp bách và cần được giải quyết ngay lập tức. Với mong muốn giúp đỡ khách hàng có thể tiếp cận được khoản vay trong thời gian ngắn, các công ty tài chính đã triển khai dịch vụ vay nóng trực tuyến.

Vay nóng tiếng Anh là gì?

Trong tiếng Anh, vay nóng được gọi là Quick loan.

>>> Xem thêm: Cập nhật lãi suất cho vay của các ngân hàng mới nhất hiện nay

Vay nóng giải quyết khó khăn tài chính

Điều kiện và thủ tục vay nóng chi tiết nhất

Điều kiện vay nóng

Để có thể vay nóng, cần đáp ứng một số điều kiện sau:

• Tuổi từ 18 đến 60 tuổi

• Có công việc ổn định và có thu nhập đảm bảo từ 6 triệu/tháng trở lên

• Điểm tín dụng tốt (nếu vay thông qua các ngân hàng), không có nợ xấu

• Có đủ khả năng chịu trách nhiệm trước pháp luật

Thủ tục vay nóng

Quy trình vay nóng thường rất đơn giản và nhanh chóng. Các bước thực hiện thông thường như sau:

• Sổ hộ khẩu gia đình, hoặc sổ KT3 có xác nhận của địa phương

• Chứng minh thư nhân dân hoặc thẻ căn cước (đã làm mới) vẫn còn hạn giá trị sử dụng

• Giấy hóa đơn điện nước sử dụng gia đình 3 tháng gần nhất

• Chứng minh thu nhập cá nhân qua bảng lương, phiếu thu chi 

• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân

>>> Xem thêm: Top 12 App vay tiền online nhanh chóng, an toàn ngay tại nhà

Các điều kiện và thủ tục vay nóng phổ biến hiện nay

Quy trình vay tiền nóng nhanh chóng

Vay tiền nóng bao gồm các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng liên hệ với tổ chức tín dụng cung cấp cho vay nhanh. Bạn chỉ cần truy cập trang web và điền các thông tin cần thiết để hoàn thành hồ sơ
• Bước 2: Cung cấp thông tin cá nhân và các tài liệu cần thiết cho công ty cho vay nóng
• Bước 3: Đợi công ty tài chính phê duyệt hồ sơ vay của bạn trong ngày và gửi kết quả cho bạn
• Bước 4: Công ty sẽ chuyển tiền vay đến tài khoản ngân hàng của bạn sau khi bạn được thông qua. Bạn có thể nhận được tiền trong vòng 24 giờ. Bạn có thể đăng ký vay nóng tiền mặt bất cứ khi nào, ngay cả trong các ngày lễ và tết

Quy định lãi suất vay nóng hợp pháp

Lãi suất vay nóng do các bên thỏa thuận, nhưng không được vượt quá 150% của mức lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố cho loại cho vay tương ứng.

Một lãi suất cơ bản được Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay sẽ được áp dụng trong trường hợp các bên thực hiện thoả thuận trả lãi nhưng không rõ lãi suất hoặc có tranh chấp về lãi suất.

Theo quy định trên của Bộ luật Dân sự, lãi suất cho vay được gọi là "cho vay nặng lãi" nếu nó vượt quá 150% so với mức lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố. Bạn có thể bị xử phạt vi phạm hành chính hoặc nặng hơn là bị truy cứu trách nhiệm hình sự trong trường hợp này.

Theo Quyết định số 2868/QĐ-NHNN, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hiện đang đưa ra mức lãi suất cơ bản là 9% mỗi năm. Quy định này bắt đầu có hiệu lực vào ngày 01/12/2010. Theo đó, mức lãi suất tối đa mà các bên có thể thỏa thuận khi cho vay tiền là:

• Mức lãi suất năm là: 9 x 150% = 13,5%/năm
• Tương ứng mức lãi suất tính theo tháng là: 13,5 : 12 = 1,125%/tháng.
• Tương ứng mức lãi suất tính theo ngày là: 13,5 : 365 = 0,037%/ngày

>>> Xem thêm: Vay vốn cho sinh viên: Hình thức, điều kiện, thủ tục vay hiện nay

Cho vay tiền lãi suất hợp pháp theo quy định

5 hình thức vay tiền nóng phổ biến

Vay tín chấp

Vay tín chấp là một lựa chọn ngân hàng linh hoạt không cần tài sản đảm bảo. Số tiền vay có thể được sử dụng cho các hoạt động tiêu dùng như mua sắm, du lịch hoặc đáp ứng các nhu cầu khác.

Để đảm bảo khả năng trả nợ, vay tín chấp thường yêu cầu một hồ sơ và lịch sử tín dụng tốt. Vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn so với vay có tài sản đảm bảo. Do đó, hình thức vay này phù hợp với các khoản vay có thời hạn ngắn và nhỏ.

Vay trả góp

Vay trả góp là một loại vay mà người vay cam kết trả nợ trong một khoảng thời gian nhất định thông qua việc trả góp hàng tháng. Điều này có nghĩa là người vay sẽ thanh toán một khoản tiền hàng tháng bao gồm cả lãi và một phần gốc cho đến khi toàn bộ khoản nợ được trả.

Để được cho vay trả góp, người vay thường phải mua một phần tài sản và sau đó được cho vay số tiền còn lại để trả góp.

Các loại vay trả góp hiện nay bao gồm vay mua ô tô, vay mua nhà và vay mua sắm trả góp. Những sản phẩm này được nhiều người chào đón vì chúng đáp ứng được nhu cầu của cuộc sống hàng ngày.

Vay thấu chi

Ngân hàng cho phép bạn vay thấu chi, cho phép bạn chi tiêu nhiều hơn số dư trong tài khoản của mình khi cần thiết. Mỗi ngân hàng sẽ có các chính sách và hạn mức vay thấu chi khác nhau. Các ngân hàng thường yêu cầu bạn cung cấp hồ sơ chứng minh thu nhập để chứng minh khả năng thanh toán của bạn.

Vay thế chấp

Một hình thức vay phổ biến của ngân hàng là vay thế chấp. Trong quá trình này, bạn sẽ đảm bảo khoản vay bằng tài sản như bất động sản, ô tô hoặc bất kỳ tài sản có giá trị nào khác. Giá trị thực của tài sản sẽ quyết định số tiền mà ngân hàng sẽ cho vay.

Ngân hàng có thể tịch thu tài sản bạn đã đặt cầm cố nếu bạn không thể trả nợ. Do tài sản đảm bảo giảm rủi ro ngân hàng, vay thế chấp thường có lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp.

Vay qua tổ chức tài chính

Vay qua tổ chức tài chính là quá trình một cá nhân hoặc doanh nghiệp mượn tiền từ các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty tài chính, hoặc quỹ tín dụng. Các tổ chức này cung cấp các khoản vay với các điều kiện cụ thể về lãi suất, thời hạn vay, và các yêu cầu về tài sản thế chấp hoặc tín dụng.

>>> Xem thêm: Cách vay tiền ngân hàng dễ nhất: Điều kiện, thủ tục, quy trình

Các hình thức cho vay phổ biến hiện nay

Ưu và nhược điểm của vay nóng

Ưu điểm

• Tính linh hoạt và tốc độ xử lý nhanh chóng: Khi tham gia vay nóng tiền mặt, người vay có thể nhận được khoản tiền mà họ cần chỉ sau khoảng 1 tiếng đồng hồ.

• Số tiền vay linh hoạt: Số tiền mà khách hàng có thể vay khi tham gia vay nóng tiền mặt thường dao động từ 3 đến 100 triệu đồng

• Quy trình đơn giản và ít giấy tờ: Hầu hết các công ty tài chính vay nóng tiền mặt hiện nay chỉ yêu cầu khách hàng cung cấp một số giấy tờ cơ bản như CMND/CCCD, giấy tờ xe hoặc thẻ sinh viên

• Lãi suất thấp: Đối với vay thông qua ngân hàng hoặc công ty tài chính

Nhược điểm

• Mức lãi suất cao: Lãi suất của vay tiền nóng thường dao động từ 20% đến 25% mỗi tháng, và có những nơi thậm chí áp dụng mức lãi suất lên đến 30% mỗi tháng

• Rủi ro nợ nần: Một nhược điểm lớn của vay tiền nóng là nếu người vay không thanh toán nợ đúng hạn, đơn vị cho vay thường áp dụng các biện pháp đòi nợ 

• Vay thấp: Không phù hợp để vay số tiền lớn

>>> Xem thêm: Vay qua iCloud là gì? Ưu, nhược điểm của hình thức vay qua iCloud

Lưu ý khi vay nóng trong ngày

Nên chú ý đến những điều sau:

• Trước khi vay tiền, hãy xem xét kỹ các đơn vị cho vay
• Nên tìm hiểu trước về hình thức vay trước khi vay
• Cần chọn mức vay phù hợp với nhu cầu tài chính của họ tùy vào mức lãi suất cho vay
• Phải đảm bảo rằng có thể trả nợ đúng hạn vì đây là hình thức vay ngắn hạn để tránh lãi suất cao

>>> Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng, năm nhanh chóng

Cho vay tiền mặt trả góp nhanh trong ngày không thế chấp tài sản

Một số câu hỏi thường gặp

Người đi vay nóng có bị phạt tù không?

Vấn đề này được quy định trong Bộ luật Hình sự năm 2015. Theo đó, việc vay nóng đối với người đi vay là hành vi vi phạm các quy định của pháp luật về hoạt động cho vay. Trường hợp người đi vay nóng với số tiền từ 100 triệu đồng trở lên sẽ bị xử lý theo quy định tại Khoản 1 Điều 195 BLHS.

Cho vay nóng bao nhiêu phần trăm sẽ bị khởi tố hình sự?

Về các điều kiện và thủ tục xử lý các vụ án hình sự, việc cho vay nóng dưới 100 triệu đồng sẽ không bị xử lý hình sự. Tuy nhiên, nếu số tiền vay nóng vượt quá giới hạn này, người cho vay có thể bị xét xử hình sự.

Vay nóng tiền xã hội đen là gì?

Vay nóng tiền xã hội đen là việc vay tiền từ các tổ chức hoặc cá nhân không có giấy phép hoạt động trong lĩnh vực cho vay. Đây là hành vi vi phạm pháp luật và có thể dẫn đến nhiều rủi ro cho người vay.

Các bên được thoả thuận lãi suất khi vay nóng không?

Không, theo quy định của Luật Ngân hàng, tổ chức tín dụng chỉ được thu lãi suất tối đa là 20%/năm cho khoản vay nóng. Bất kỳ thoả thuận lãi suất nào cao hơn sẽ bị coi là vi phạm pháp luật và có thể dẫn đến hành vi khởi tố hình sự.

Người cho vay nóng cần đảm bảo điều kiện gì?

Người cho vay nóng phải có giấy phép kinh doanh và tuân thủ luật pháp. Ngoài ra, họ cũng cần đảm bảo các điều khoản trong hợp đồng cho vay như lãi suất, thời hạn và các quy định khác.

Qua bài viết trên, chúng ta đã hiểu rõ hơn về vay nóng là gì, điều kiện và thủ tục cần thiết, quy trình, cũng như ưu và nhược điểm của hình thức vay này. Đừng quên theo dõi mục thu nhập và chi tiêu của Tikop để cập nhật những kiến thức bổ ích.